Первым делом следует позаботится о создании финансовой подушки безопасности. "Появляющиеся свободные средства лучше откладывать на депозит, тем более что сейчас многие банки предлагают достойные проценты", – говорит Мария Литинецкая, генеральный директор компании "Метриум Групп".
По ее словам, нужно иметь в запасе определенное количество финансовых средств, которые в случае непредвиденных обстоятельств пойдут на погашение долга. Не рекомендуется освободившиеся средства направлять на досрочную оплату – это не отменит необходимости платить в срок все следующие месяцы.
По словам Литинецкой, досрочное погашение делать можно, но суммами в два-три ежемесячных платежа. Нужно уточнить у банка, что должен быть изменен размер, а не срок кредита, и нагрузка на бюджет будет снижена.
Недопустимо полностью отказываться от страховки. Несмотря на то что ее отсутствие сбережет средства при заключении договора, это экономически нецелесообразно: в этом случае банки имею право повысить процентную ставку.
"Что обязательно стоит сделать, так это сравнить тарифы нескольких страховых компаний, аккредитованных банком. Если вы найдете тариф ниже текущего – заключите страховой договор на следующий период с новой компанией", – советует Литинецкая.
Она отметила, что просрочка оплаты страховки более чем на 30 дней влечет расторжение договора страхования, что повлечет требование банка о досрочном возврате долга. Именно поэтому нужно быть готовым к дате выплаты страховых обязательств, отложив, например, деньги на депозите.
В случае наступления чрезвычайной ситуации, связанной, например, с внезапным сокращением "одним днем" на работе, не следует делать новые займы – это может привести к новой цепочке долгов. "Если ситуация безденежья грозит затянуться на срок больше трех месяцев, советуем не затягивать вопрос и обратиться в банк для выработки дальнейших шагов", – рекомендует Литинецкая.
По ее словам, у многих банков есть отработанные меры по реструктуризации кредита – снижение платежа за счет увеличения срока кредитования или предоставление отсрочки выплаты по основному долгу. Обычно банки идут навстречу заемщикам, оказавшимся в трудной ситуации, и договариваются с каждым должником на индивидуальных условиях.
Эксперт подчеркивает: ни в коем случае нельзя прятаться от банка в надежде, что он забудет о долге. Если у заемщика нет средств на оплату кредита и желания иметь квартиру, с 1 июля 2015 года он сможет воспользоваться процедурой банкротства при сумме долга больше 500 тысяч рублей. Однако через какое-то время взять новый кредит уже не получится.
Литинецкая советует оставаться реалистом. "Пересмотр личного бюджета, оптимизация собственных расходов, создание финансовых резервов и использование этих нехитрых, но проверенных временем советов, позволит пережить очередную экономическую бурю с наименьшими потерями", – резюмирует она.
