Самое главное, что стоит помнить, говоря о кредитах, что зачастую это крайняя мера, и прибегать к ней без особой на то необходимости не следует. Идеальной можно назвать ситуацию, когда заем берется либо на открытие собственного дела при наличии четкого бизнес-плана и после просчета всех возможных рисков, либо на масштабную покупку, такую как квартира или машина, и также после просчета всех возможных осложнений. Впрочем, жизнь не всегда настолько проста и однозначна, как инструкции, а это значит, что необходимость брать кредит возникает все-таки чаще.
Прежде чем брать кредит, необходимо тщательно сравнить все варианты, отдавая предпочтение крупным солидным банкам. Если более мелкие кредитные учреждения предлагают условия на порядок лучше, то такое предложение также стоит рассмотреть. Тут крайне важно обратить внимание на условия договора, в особенности на то, что написано мелким шрифтом. Возможно именно в этих крайне неприметных пунктах кроется загадка неправдоподобно выгодных условий.
Чего делать не стоит – так это обращаться в различные сомнительные конторы микрозаймов, которые обещают выдать деньги без какого-либо залога, без проверки документов и буквально в течение нескольких часов. Сэкономленное время обернется таким количеством проблем, с которыми рутинная практика проверки, принятая во всех банках, попросту не сравнится. Кроме того, даже малейшая просрочка по такому кредиту почти наверняка обернется борьбой с коллекторами и переплатой в разы. Встречались случаи, когда люди, взявшие чуть более десяти тысяч в кредит, были вынуждены отдавать по меньшей мере в десять раз больше. Причем все это сопровождалось ночными звонками с угрозами, порчей имущества, оскорбительными надписями в подъездах, раскрытием личной информации и другими грязными приемчиками, которыми, к сожалению, не брезгуют отдельные нечистоплотные коллекторы.
Итак, прежде чем взять кредит, следует во-первых, оценить нужность покупки. Возможно, это не та вещь, на которую стоит тратить столько денег и рисковать попасть в долговую яму. Во-вторых, следует оценить степень срочности – может быть легче будет накопить необходимую сумму, подождав месяц-другой. Если же траты неизбежны, следует перейти к третьему пункту — выбору вариантов кредита. Тут следует не только тщательно проверить все условия и выбрать самые выгодные, но и обратить внимание на предлагаемые договоры, а также заранее узнать о последствиях за просрочку. В четвертых, необходимо разработать тщательный план погашения долга, чтобы эти траты не стали неожиданным ударом по семейному бюджету. Следование этим простым правилам позволят избежать попадания в кредитное рабство.
Однако что делать человеку, если он уже влез в долги, как выбраться из долговой ямы? Тут самое главное – не паниковать и не закрывать глаза на проблему. Прозвучит странно, но некоторые люди, столкнувшись с трудностями, попросту стараются делать вид, что их нет, и надеются, что проблемы исчезнут сами собой. Не исчезнут – для этого необходимо будет приложить усилия. Впрочем, если подойти к вопросу систематически, то серьезным ударом это не станет.
Итак, если появилась просрочка по кредиту, в особенности по независящим от человека обстоятельствам, следует как можно раньше обратиться в банк и объяснить там свою ситуацию. Кредитному учреждению будет выгоднее предоставить должнику более льготные условия или каким-либо еще способом пойти ему навстречу, а не передавать дело коллекторам. Однако такое развитие событий будет возможно только в том случае, если банковские менеджеры увидят перед собой адекватного заемщика, готового исправить ситуацию.
Что делать в том случае, если дело уже передано коллекторам, а долгов скопилось больше одного? Некоторые эксперты советуют взять один большой кредит, чтобы сразу расплатиться по множеству мелких, по которым копятся проценты, а затем планомерно его гасить. У такого подхода есть свои плюсы. Во-первых, это поможет избавиться от роста дополнительных расходов, связанных с просрочкой и избежать ненужного внимания сразу нескольких коллекторов. Однако не стоит воспринимать подобный метод как некую волшебную палочку — все равно останется большая задолженность, но уже в одном месте. Кроме того, человеку с не самой привлекательной кредитной историей вряд ли дадут большой заем в банке. Обращаться же к частным сомнительным конторам в подобной ситуации нельзя ни в коем случае.
Лучше всего обратиться к специалистам, которые объяснят и помогут в каждом конкретном случае. В частности, в рамках Общероссийского народного фронта действует проект "За права заемщиков", в который за помощью может обратится любой должник, который посчитал, что его права были нарушены. На сайте проекта также содержатся полезные рекомендации, которые необходимо узнать перед тем, как брать кредит, а также список законов, которые желательно изучить, чтобы не попасть в сложную ситуацию.
Таким образом, перед тем, как брать кредит, лучше слегка "подтянуть" свою финансовую грамотность. Если же проблемы уже возникли, то лучше не пытаться справиться с ними в одиночку и ни в коем случае не закрывать на проблему глаза, пока не станет слишком поздно. Лучше всего обратиться за помощью к специалистам. Практика показывает, что найти выход можно из даже самой, казалось бы, неразрешимой ситуации.
