В настоящее время 70% россиян являются заемщиками. При этом
у каждого четвертого гражданина просрочен кредит наличными, у каждого шестого —
долг по кредитной карте, у каждого восьмого – по автокредиту, а у каждого 25-го
– по ипотеке, отмечает газета "Известия". По словам президента коллекторского
агентства Елены Докучаевой, снижение спроса на кредиты связано с тем, что
заемщикам приходится отдавать по пять зарплат на погашение уже накопленной
задолженности, и за последние пять лет этот показатель вырос на 70%. По оценкам
компании, долг на душу экономически активного населения достиг превышает 160
тысяч рублей, а среднедушевой доход – немногим больше 30,5 тысячи.
"Если раньше многие клиенты банков оформляли кредит на покупку, исключительно поддаваясь ежеминутному эмоциональному желанию купить тот или иной товар, то сейчас большинство из них отказываются от использования кредитных средств на спонтанные покупки, опасаясь не справиться с долговой нагрузкой, – отметила Докучаева. – Особенно это касается тех, кто уже имеет один или более действующих кредитов. По статистике сегодня в среднем на одного заемщика приходится около 1,8 кредита, на обслуживание которых уходит около 40% доходов".
По словам директора департамента разработки розничных продуктов банка Антона Маслия, чем сильнее ощущается нестабильность в экономике, тем активнее граждане перестраиваются с потребления и активных трат на сбережение средств. "Поэтому снижение интереса к потребкредитам вполне закономерно: люди чаще предпочитают открывать вклады, а не брать новые кредиты. Многие граждане учитывают риски и потери работы, и снижения дохода", - сказал он.
Однако, отметил Маслий, с начала 2016 года наблюдается постепенное оживление на рынке потребительского кредитования. "Этот тренд продолжится во втором полугодии, – уверен он. Период повсеместной экономии средств не может длиться вечно, людям нужно обновлять какие-то вещи или, например, делать ремонт в квартире".
По данным опроса ЦБ, 55% банков ожидают увеличения спроса на новые кредиты во втором квартале 2016 года (6% – снижения) и 46% – в третьем квартале (снижения спроса банки не ожидают). В качестве факторов, способствовавших снижению ставок, банки выделяют качество и количество привлеченных средств, снижение инфляции, а также усиление конкуренции и введение в прошлом году ограничения значения полной стоимости кредита. Для подкрепления спроса банки готовы и дальше снижать ставки.
По словам Антона Маслия, ставки по кредитам крупные кредитные организации снижают сейчас, а вот далее причин для снижения нет: до конца года ставки по потребительским кредитам в целом по рынку останутся на текущем уровне. Его мнение разделяют и другие эксперты, считающие, что банки сейчас работают в условиях невысокой платежной дисциплины заемщиков и значительно ужесточившегося регулирования в части требований к резервам, а средние ставки по потребительским кредитам уже приблизились к предкризисному уровню начала 2014 года.
