В прошлом году объем страховых сборов по договорам добровольного медицинского страхования (ДМС) увеличился в полтора раза, и достиг 900 млн. рублей, пишет "Русский курьер". Эксперты предсказывают, что в ближайшие 5-6 лет эти темпы роста сохранятся. Однако это не значит, что с каждым годом все больше людей отдает предпочтение добровольному медстрахованию. Просто медицинских услуги с каждым годом дорожают, причем на их качество это никак не влияет. Только за прошлый год стоимость полиса ДМС в различных страховых компаниях выросла на 25-30%. И страховщики ожидают, что эта тенденция сохранится и впредь. Поэтому, заключая договор ДМС в начале года, страховая компания заранее завышает его цену, закладывая в нее возможное изменение расценок со стороны медицинских учреждений. В свою очередь медики, пользуясь повышенным спросом на качественное медицинское обслуживание, пересматривают тарифы по нескольку раз в год. Касается это в основном услуг известных клиник.
"Клиенты страховых компаний, заплатив деньги, естественно, не хотят обслуживаться в районной поликлинике. Большинство из них предпочитают медицинские учреждения Управления делами президента", - пояснил "РК" руководитель крупной столичной страховой компании. Страховщики зачастую даже не могут сказать, получат ли они прибыли или понесут убытки по итогам года. Лечебные учреждения могут поднять цену один раз, а могут индексировать ее и каждый квартал: при недостатке качественного медицинского обслуживания и страховые компании, и клиенты просто вынуждены соглашаться на выдвигаемые условия. Выход, по мнению страховщиков один: создавать собственные медучреждения, где они смогут сами контролировать уровень цен и с гораздо большей вероятностью рассчитывать рентабельность полисов ДМС. Однако, построить и оборудовать высококлассную поликлинику стоит от 5 до 10 млн. долларов. Это могут позволить себе лишь единичные страховые компании. Чтоб подобные затраты окупались, нужно увеличивать объемы рынка ДМС. Но здесь есть целый ряд препятствий, в том числе и законодательных. Хотя в прошлом году из 13 млн. застрахованных по системе ДМС 10 млн. приходилось на работников предприятий, работодатели считают, что налоговое законодательство мешает более широкому распространению этой практики. В 2001 году взносы по ДМС в пределах 1% от объема реализуемой продукции разрешили относить на себестоимость. Но даже такое, казалось бы, незначительное налоговое послабление привело к заметному всплеску активности в сегменте добровольного медстрахования. Однако начиная с 2002 года предприятиям разрешено отчислять на взносы по ДМС не более 3% от фонда оплаты труда. А поскольку большинство предприятий, способных оплачивать страховые полисы для своих сотрудников, платят так называемые "серые" зарплаты, официальные фонды заработной платы у них минимальны.
Именно поэтому до 85% корпоративных клиентов в сфере добровольного медицинского страхования составляют иностранные компании, выплачивающие сотрудниками "белую" зарплату. Первый замминистра экономического развития и торговли Михаил Дмитриев, отвечая на вопрос, когда предприятия получат право целиком относить расходы по медицинскому срахованию сотрудников на себестоимость продукции ответил, что переговоры об этом с Министерством финансов идут, "но чем они закончатся - неизвестно". Значительную часть рынка ДМС могло бы занять индивидуальное страхование. Однако, в ситуации когда цены на рынке медицинского страхования постоянно меняются, страховщикам проще работать с крупными клиентами, поскольку тут оценить риски гораздо проще. Это позволяет делать предприятиям значительные скидки,( иногда до 30-40%). Кроме того, в России по-прежнему зачастую проще (да и значительно дешевле) заплатить непосредственно врачу. Так, обследование в модной платной клинике официально стоит не одну тысячу долларов, а в городской больнице тот же набор услуг, иногда даже более качественных, можно получить, заплатив заведующему отделением всего несколько сотен. Потенциальные объемы рынка ДМС эксперты оценивают почти в миллиард долларов, что в 10 раз больше его нынешней величины. Если этот уровень будет достигнут, то чуть ли не каждая страховая компания сможет обзавестись собственным лечебным учреждением. От этого выиграют все: страховщики снизят риски по ДМС и смогут уменьшить стоимость полисов, а рядовые граждане получат высокопрофессиональное медицинское обслуживание рядом с домом. А пока даже в Москве клиник, имеющих необходимый набор оборудования и штат специалистов, не более десятка, и за качественной медицинской помощью порой приходится ехать на другой конец города.