Лента новостей

Пятница 19 июля

22:05Готов биться до последнего: Шнуров не хочет возвращать аванс за отмененные концерты 20:46Новый скандал с Успенской: певице прилетел очередной иск 19:00"Сразу красный флаг": Муцениеце призналась, почему не смогла сохранить брак с Прилучным 17:47"Нас не запретить": как SHAMAN ответит на блокировку канала на YouTube 16:47Тест для знатоков советской классики: помните ли вы фильм "Тихий Дон" 16:03Неудачная пластика? Изуродованная шрамами Борисова объяснилась перед публикой 15:38ТЕСТ: угадайте фильм с Людмилой Гурченко по звучащей в нем песне 14:31"Прости, Насть!": Алсу принесла публичные извинения Волочковой 13:21Татьяна Буланова готовится к пластической операции: Надо 12:38"Третий": молодая жена Петросяна дала неожиданный ответ на вопрос о беременности 11:44Пропала: Кристина Асмус перестала выходить на связь 10:52Едва не получивший травмы Басков избегает журналистов: что произошло 08:56"Теперь у меня нет подруг": Алсу излила душу после развода 08:56"Надень защиту": заметившая кровь Муцениеце попросила нового возлюбленного предохраняться 08:56"Девушка что-то с чем-то перепутала": Долина высказалась о похабном платье Бузовой 07:21"Займитесь башкой!": Семенович разразилась гневной тирадой в адрес публики 04:28ТЕСТ для знатоков фильма "Афоня": насколько хорошо вы знаете этот советский кинохит 01:13Устал от девушек: Олег Майами сделал откровенное заявление о личной жизни 21:08"Я тебя люблю": дочь Муцениеце призналась в чувствах новой жене отца 20:06"Ей легко судить": Долина ответила на выпад певицы Славы 19:35Тест: кто на что учился? Угадай реальную профессию российских звезд 18:58"Все включено" за 11 млн: дети Киркорова грызут гранит науки в роскоши 17:56Андрей Воробьев анонсировал открытие кампуса для преподавателей Технолицея 17:01Готовящаяся к смерти Лолита озвучила основную деталь завещания 15:59"Каким дураком я могу быть!": Ида Галич совершила большую ошибку 13:38Было сложно: Брежнева страдает из-за развода с Меладзе 11:44Нашла новое дело: Лолита высказалась об уходе со сцены 11:1150-летний холостяк Фомин высказался о пользе спермы для лица 10:4190-летний Познер срочно доставлен в больницу из-за страшного диагноза – СМИ 10:40ТЕСТ по фильму "Старые клячи": вспоминаем картину Рязанова 09:55Спереди – пионерка, сзади – пенсионерка: Успенская оголила сморщенное старческое тело 08:44Возлюбленного Муцениеце Чуйкова объявили угрозой безопасности страны и выгнали 07:20[ТЕСТ] для истинных фанатов фильма "Большая перемена": проверь свои знания 04:03Что скрывает Павел Воля: его супруга Ляйсан не смогла молчать об этом 01:22"Пути назад нет": Газманов отказался оправдывать покинувших Россию артистов 23:30Любовь Успенскую официально объявили "Достоянием России" 22:17"Не выдерживаю": жена Диброва заговорила о проблемах в браке 19:46"Распирает показать": Утяшева скрывает сына лишь по одной причине 19:21"Вопреки нашим желаниям": Фомин сообщил детали развода Алсу 18:49Тест: эти пословицы могут закончить далеко не все. Проверьте себя! 18:02"Может присоединиться": Шаляпин рассказал о связи с женщинами и их бывшими 17:02Иск на 740 тысяч: Водонаева оказалась втянута в новый скандал 15:59Развод отложен: Нюша и Сивов обсуждают нелегкое решение 14:23"Я готова извиниться": в Сети появилось новое видео Лолиты 13:54Вышедшая на сцену Слава высмеяла Долину 12:30"Должны быть сильными": уроженка Киева Любовь Успенская пожелала победы России 12:08"Люблю тебя и всю твою семью": Ольга Бузова показала фото любимого мужчины 11:49Voyah Dream: Мечтать не вредно 11:24"Всегда примазывался": Волочкова назвала неудачником Джигурду и обвинила в подлости 10:11ТЕСТ: угадайте культовый советский фильм по шутке
685
400
true
Дни.ру
1
5
4.7
96
info@dni.ru
+7 (495) 530-13-13
ООО «Дни.ру»
235
35

Как не стать банкротом

7779
Наталия Закхайм

Наталия Закхайм

Совладелец ГК "ЛИК ПРО", руководитель Лаборатории информационного консалтинга, аналитик рынка недвижимости, эксперт по личным финансам. Автор книги "Тайна Денег" о пошаговом инвестировании в жилую недвижимость. Самая богатая ученица Роберта Кийосаки в России по версии издательства "Эксмо".

По данным Центробанка, объемы просроченной задолженности по кредитам становятся все больше, растет и число банкротств граждан. Видимо, опыт (свой и чужой) должников так ничему и не учит.

На этот раз я решила поговорить о том, как не стать банкротом. И собрала эффективные советы для тех, у кого по каким-то причинам возникли долги по займам.

Не прячьтесь от проблем

Какова бы ни была причина возникновения задолженности перед банком, худшее, что можно сделать – прятаться от проблемы. Избегать общения с кредитором, игнорировать повестки в суд, "бегать" от приставов. Если человек уходит в "серую зону", долг ему никто не простит, а проблема только усугубится. Между тем, как бы далеко дело ни зашло, всегда, на любом этапе, есть возможность минимизировать ее возможные негативные последствия. Это главное, на что нужно настраиваться.

Договаривайтесь с кредитором

Если специалисты банков видят, что заемщик-должник пытается решить проблему, ему чаще всего идут навстречу. Варианты разные: реструктуризация долга, кредитные каникулы.

Если человек не может платить по займу, потому что потерял работу, не каждый банк согласится на реструктуризацию, поскольку у должника нет справки  2-НДФЛ, по которой рассчитывается новый график платежей. В этом случае банк может предложить кредитные каникулы, то есть перерыв в платежах по займу на определенный срок. Пени и штрафы за просрочку в этот период также не начисляются. Если клиент работает, но его доходы снизились – подойдет реструктуризация: ежемесячный платеж снизят, хотя срок погашения кредита растянется. Оба эти варианта помогают заемщику сохранить хорошую кредитную историю, избежать штрафных санкций, а заодно и дают моральное успокоение. Человек понимает, что выход найден, а не бежит в панике в микрофинансовую организацию, чтобы перехватить там денег для очередного платежа в банк и в итоге увеличить свои долги.

Банки предлагают и другие способы решения проблем. В некоторых банках есть даже программы, по которым заемщикам помогают с поисками работы.

Найти компромисс можно и в ситуации, когда накопились долги по ипотеке. Банк может предложить должнику продать ипотечную квартиру (пока не поздно) – часть вырученных денег пойдет на покрытие долга перед банком, часть – заемщику.  Это лучше, чем остаться без жилья, без денег и с плохой кредитной историей. Кстати, забудьте о мифе, согласно которому единственное ипотечное жилье у должников не отбирают. Еще как отбирают! Даже если в семье есть дети. Более того, банк может сам продать эту квартиру по пониженной стоимости, и бывший заемщик останется не только ни с чем, но еще и с непогашенным долгом.

Фото: Dni.Ru/Петр Козлов

Словом, в сложных ситуациях обязательно надо идти на контакт с банком – и чем раньше, тем лучше. Да, и не игнорируйте оформление страховки, которую банк предлагает при выдаче кредита. Многие считают, что это лишняя трата денег. А ведь страховка как раз и защитит в ситуациях, когда человек потерял работу, заболел и в прочих сложных обстоятельствах.

Суд? Ничего страшного

Допустим, договориться с банком вы не захотели, не успели или не сумели. Банк будет взыскивать долг в судебном порядке. Когда именно он обратится в суд? У каждого банка свои параметры: он оценивает размер долга, наличие имущества и дохода у заемщика, длительность просрочки и так далее.  

Огромная ошибка – избегать участия в судебном процессе. Если ответчик в суд не явился – первое заседание будет и единственным, а решение принято однозначно в пользу истца, то есть банка. А участвуя в судах вы можете получить рассрочку выплаты, уменьшить сумму, в некоторых случаях и заключить мировое соглашение с банком. В любом случае вы как минимум выиграете время – рассмотрение вашего дела может длиться и полгода, и год. А за эти месяцы ваша финансовая ситуация изменится к лучшему.

Более того – должник сам может подать на банк в суд. И попытаться оспорить некоторые пункты кредитного договора, нарушающие  его права. В договорах, заключенных в последние год-два такие пункты – редкость. А вот если кредит получен раньше – почти наверняка есть те, из-за которых должник переплачивает банку. Банк в этой ситуации вынужден будет ответить. Такой ваш шаг позволит уменьшить сумму штрафов и других переплат и зафиксировать размер долга – то есть дальше он расти не будет.

Можно в суде сослаться и на статью 333 Гражданского кодекса – об уменьшении неустойки в связи с ее явной несоразмерностью.

Надо сказать, что суды входят в положение должников. Есть такой термин – "юридически слабая сторона". Обычный человек, подписывая кредитный договор, может не до конца понимать смысл всех его условий, да и тонкостей закона он не знает – вот что означает этот термин. Поэтому суд часто идет заемщикам навстречу. Но, повторимся, чтобы это произошло, нужно для начала просто прийти в суд.

Фото: GLOBAL LOOK press/Moritz Vennemann

Приставы и коллекторы в законе

Если суд состоялся без вас, решение было вынесено не в вашу пользу, а вы не смогли сразу после этого заплатить долг – исполнительный лист отправляется в службу судебных приставов. Теперь взысканием долга будут заниматься они.

Приставы – одна из главных "страшилок" у наших сограждан. И напрасно. Выправить ситуацию можно даже на этом этапе. Например, подать в суд ходатайство о рассрочке или отсрочке платежей по исполнительному листу. Надо помнить и о том, что если приставам известно место вашей работы – они обязаны будут направить в бухгалтерию исполнительный лист, и с вас будут взыскивать не более 50% зарплаты (в некоторых случаях и меньше). И это точно лучше арестов счетов или имущества, объявления в розыск, других санкций. А именно так и происходит, если должник скрывается от приставов.

Не надо бояться и коллекторов. Было время, когда они превращали жизнь должников и их близких в кошмар. Но, после принятия закона о коллекторской деятельности, ситуация радикально изменилась. Во-первых, коллекторские агентства, которые имеют право работать с долгами, внесены в специальный реестр (он есть на сайте и ФССП). И если коллекторской фирмы в этом перечне нет – ее притязания можно игнорировать. Во-вторых, установлены ограничения, связанные с общением коллектора и должника – они касаются как числа контактов сторон, так и их характера.

Надо разобраться и с тем, на каком именно основании коллекторы требуют у вас долг: являются ли они лишь посредниками между банком и вами или же банк продал агентству ваш долг. В первом случае разумнее общаться все-таки напрямую с банком, если платить – то ему, если договариваться – тоже с ним. Во втором случае о переуступке долга и его окончательном, зафиксированном, размере вас должны уведомить письменно.

Бывает, кстати, что и коллекторы идут на уступки должникам. Дело в том, что банки продают им долги по символической цене – 10-15% от размера безнадежной задолженности. А коллекторы предъявляют должнику претензии на всю сумму займа и набежавших пеней – собственно, на том и получают прибыли. Иногда агентства готовы дать бывшему заемщику существенную скидку, списать даже половину долга – при условии, что остаток будет погашен сразу. Коллекторская компания в любом случае останется в плюсе. А получить быстро крупную сумму ей выгоднее и менее хлопотно, чем "возиться" с небольшими платежами, поступающими в рассрочку. Так что и с коллекторами можно договариваться. Кстати, и они, как держатели долга, могут подать на должника в суд, и тогда дело будет в итоге передано судебным приставам. То есть взыскатели объединятся.

Вернемся к тому, с чего начали. Какой бы сложной ситуация ни казалась – обязательно нужно действовать, а не ждать, что она разрешится как-нибудь сама собой. У вас есть законные инструменты для того, чтобы отстоять свои права и минимизировать финансовые потери, самостоятельно или с помощью специалистов. 

Подпишись в Telegram

19 апреля 2018, 10:39
Фото: GLOBAL LOOK press/Tim Hall