Лента новостей

Пятница 22 ноября

03:16Тест: вас можно назвать знатоком фильма "12 стульев", если ответите правильно хотя бы на 5 из 7 вопросов 00:07Муж будет носить на руках за этот пирог с лососем и жареными травами: интересный рецепт 21:22Стали известны внушительные гонорары Александра Петрова за работу в кино и на сцене 18:51Оскандалившаяся Глюкоза смога перезапустить карьеру с помощью молодого певца 17:00Дети Бородиной подружились с дочерью ее нового любовника 15:05Звезде "Служебного романа" Немоляевой вызвали скорую из-за проблем с сердцем 11:56"17 мгновений весны": вспоминаем актеров, героев, факты из культового телесериала 11:48Если вы не ответите хотя бы на 9 из 10 вопросов по русскому языку, то вашему учителю будет стыдно 11:30Рост есть: благодаря бережливому производству предприятия ускорили производственные процессы в 2 раза 11:05"Я совершил очень много ошибок": Буйнов раскаялся перед Богом за грех молодости 11:0253-летняя Марина Федункив родила первенца 09:17Кавурма с помидорами: национальное болгарское блюдо на вашем столе 09:03Скандал на похоронах Светличной: родные отказались исполнить ее последнюю просьбу 06:08ТЕСТ: можно ли вас назвать истинным знатоком кино СССР 03:40Торт "Когда гости на пороге": рецепт на скорую руку 00:06Ляйсан Утяшева призналась в страшном грехе 20:38Невестка Наташи Королевой решилась на кардинальные изменения после свадьбы 19:37Тест для знатоков киносказок из СССР: насколько хорошо вы знаете фильм "Приключения Буратино"? 18:09Уехавшая с мужем и детьми за город Самойлова переживает серьезную утрату 17:54Москвичам рассказали о программе масштабного городского проекта "Зима в Москве" 17:20Один костюм на двоих: чем удивили "Звезды хайпа" 16:28Ни сыну и ни дочке: шикарные вещи покойной Светличной достались чужому человеку 15:58Покинувшая Россию Гузеева вышла на связь и раскрыла место своего пребывания 13:59После пропажи дочери Успенская внесла в свой райдер важный пункт 13:09Проект "Зима в Москве" объединил крупнейшие зимние фестивали – Сергей Собянин 11:27Куда сходить в Москве: афиша c 23 по 30 ноября 11:26Маленькое платье и шляпа: Светлана Светличная в гробу выглядит спящей красавицей 10:48Лариса Гузеева покинула Россию после скандала на шоу "Давай поженимся" 09:17Приготовьте дома настоящие котлеты по-киевски: оригинальный рецепт 08:42Из-за романа с молодухой Лепс оказался на грани банкротства 06:20На волне времени: путешествие в прошлое с сериалами о советской эпохе 03:24Рецепт завтрака на скорую руку: омлет с овощами и сыром 00:12Предназначение – что это? Как его найти? И куда оно ведет? 21:34Пока Муцениеце дома кусает локти: Прилучный показал свой досуг с сыном 20:25Тест для внимательных: угадайте реплики героев советских фильмов по кадрам 18:24Почему Алибасов так и не появился на церемонии прощания с Левкиным из группы "На-На" 17:13Московский зоопарк показал, как малайский медвежонок учится пользоваться когтями 16:30Исакова, дочь Ардовой и звезды "Слово пацана": звезды оценили премьеру сериала "Дети перемен" 16:04Дерзкая выходка воссоединившейся с мужем Седоковой вызвало недоумение у россиян 14:07Сын Светличной может остаться без наследства 12:47Дочери разрыдались у гроба Владимира Левкина 12:39Принц из сказки: как выглядит в гробу бывший участник группы "На-На" Владимир Левкин 12:15"Атомные сертификаты": новые возможности для российского бизнеса и экологии 11:39Прекрасная вдова улыбалась и пела у гроба Владимира Левкина 11:18Море роз и слез: звезды прощаются со звездой группы "На-На" Владимиром Левкиным 09:46Запеченные кроличьи ножки с картофелем и розмарином: рецепт нежного блюда 08:56Ольгу Бузову застукали за недвусмысленным занятием 06:10ТЕСТ памяти Светланы Светличной: насколько хорошо вы помните творчество актрисы 03:15Этим рецептом вы точно удивите своих гостей: Цыпленок с апельсинами и розмарином в медово-чесночном маринаде 00:43Долгожданное продолжение "Слова пацана": на экраны выходит сериал "Дети перемен"
Дни.ру
1
5
4.7
96
info@dni.ru
+7 (495) 530-13-13
ООО «Дни.ру»
235
35

Как правильно брать кредит?

12035

Кредит – это прекрасный инструмент, позволяющий вам сейчас, не откладывая, купить то, на что вам пришлось бы еще долгое время копить. Однако он связан с рядом рисков: вы можете просрочить очередной платеж по кредиту, если вам задержат зарплату, если вас вдруг уволят, либо если у вас возникнут непредвиденные крупные расходы. А все знают, что просрочка и неплатеж по кредиту оставляют черное пятно на вашей кредитной истории, и в следующий раз, когда вам понадобится прибегнуть к использованию кредита, это черное пятно может встать на вашем пути к новому кредиту: банк, увидев, что вы один раз уже задержали платеж по кредиту или не выплатили кредит вовсе, просто откажет вам в выдаче кредита, чем еще больше ухудшит вашу кредитную историю. Но всего этого можно избежать, если придерживаться нескольких самых основных несложных правил.

Итак, как же правильно брать кредит?

Правило 1 – определить, сколько вы можете себе позволить платить за кредит. На самом деле, выплаты по всем кредитам не должны превышать 40% вашего дохода. Например, если вы получаете 40 тыс. руб., то ваш ежемесячный платеж по всем кредитам не должен превысить 16 тыс. руб. Это нужно для того, чтобы, даже если вам урежут зарплату, у вас были средства не только на уплату по кредитам, но и на жизнь. Однако желательно все же не доводить расходы по кредитам до уровня 40% от ежемесячного дохода: лучше, если они будут составлять максимум 20-30%.

Правило 2 – убедитесь, что у вас есть резервный фонд. Резервный фонд – это сумма средств, обычно в размере 3-6 ежемесячных расходов, отложенная либо дома в "конверте" в виде наличности, либо же на счете или депозите в банке.

Может показаться странным – зачем вообще иметь какой-либо резервный фонд, если у вас есть кредит? Не проще ли все свободные средства израсходовать на погашение кредита? На самом деле, не проще. А что, если завтра в вашей компании сократят часть персонала, в том числе вас, либо вам существенно урежут зарплату – как же тогда вы продолжите платить по кредиту? Да, это будет нелегко, точнее, совсем тяжело. Именно поэтому лучше всего убедиться, что у вас есть резервный фонд, перед тем, как взять кредит. Конечно, если вы собрались взять кредит в размере 1-2 зарплат, то проще не брать кредит, и израсходовать часть резервного фонда.

Правило 3 – правильно выбирайте вид кредита. Чтобы купить машину, можно взять автокредит или потребительский кредит. Чтобы взять недостающие 05,-1 млн. руб. на квартиру, можно либо использовать ипотеку, либо опять же прибегнуть к потребительскому кредиту. Да, потребительский кредит проще в плане оформления, однако он значительно дороже, чем такие целевые кредиты, как автокредит или ипотека. Поэтому лучше озаботиться собором дополнительных документов и потратить несколько больше времени, чем переплачивать по потребительскому кредиту.

Правило 4 – правильно определяйте сумму кредита. Чем больше, тем лучше – не самый правильный посыл при получении кредита. Учтите, что чем больше будет сумма по кредиту, тем больше будет ежемесячный платеж и переплата. Поэтому сумму по кредиту нужно брать не "с запасом", и именно в том размере, в котором нужно. Например, если вы знаете, что вам нужно на оплату лечения 100 тыс. руб., не нужно брать 200 тыс. "на всякий случай". Лучше оформить кредит именно на 100 тыс.

Правило 5 – правильно выбирайте срок кредита. Ясно, что чем дольше вы сделаете срок по кредиту, тем меньше будет ежемесячный платеж. Однако есть и другая закономерность: чем дольше срок кредита, тем больше переплата по нему. Так, если взять кредит на 200 тыс. руб. под 28% годовых на 2 года и на 5 лет, можно увидеть существенную разницу. Увеличение срока кредита на 3 года приводит к сокращению ежемесячного платежа на 4751 руб., но, в то же время, приводит к увеличению переплаты на 110 165 руб. Соответственно, лучше всего брать кредит на короткий срок, чтобы не переплачивать по нему. Чтобы определить оптимальный срок, достаточно руководствоваться принципом, чтобы ежемесячный платеж по кредиту не превышал 20-30% дохода, и подобрать такой срок кредита, при котором это условие будет соблюдаться.

Правило 6 – правильно выбирайте валюту кредита. Кредит лучше всего брать в той валюте, к которой привязан ваш доход. Как правило, это рубли РФ. Если брать кредит в иностранной валюте, вы рискуете, что, в случае обесценивания национальной валюте, ваш платеж по кредиту автоматически возрастет при том же уровне дохода. Поскольку Россия относится пока что к развивающимся странам, поэтому ее валюта менее стабильна и больше подвержена колебаниям, чем валюта развитых стран (например, доллар и евро), то кредит лучше брать в рублях.

Правило 7 – используйте страховые программы. Даже если вы выбрали оптимальный для вас кредит на нужную сумму, нужный срок и в подходящей валюте, даже если у вас есть резервный фонд в размере как минимум 3 ежемесячных расходов, это не дает вам абсолютной уверенности в том, что вы в любом случае сможете погасить кредит. Если вы столкнетесь с непредвиденными крупными расходами, вы можете просрочить платеж по кредиту, так как вынуждены будете их оплатить. О каких расходах идет речь? Прежде всего, это расходы, связанные со здоровьем, утратой или ущербом вашего имущества, а также связанные с нанесением ущерба другим людям и их имуществу. Например, очень некстати вы можете случайно затопить соседа снизу, либо можете попасть в ДТП и оказаться не в состоянии платить за кредит в течение некоторого времени.

Может показаться, что простой финансовый инструмент, такой как кредит, требует слишком уж серьезной подготовки, и что с вами ничего экстренного не произойдет, поэтому все описанные правила вам не нужны. Однако все описанные выше правила по резервному фонду и страхованию применимы для всех, вне зависимости от того, есть у них кредиты или нет. Это базовые принципы финансовой безопасности и уверенности в завтрашнему дне, и именно грамотная последовательная подготовка к новому кредиту позволит вам быть уверенным в том, что вы сможете погасить его и оставить вашу кредитную историю безупречной для новых возможных кредитов.

По материалам информационного портала "Город финансов"

Шоу-бизнес в Telegram

25 августа 2009, 14:59