Банк не назначает дату по собственному усмотрению и не переносит её в одностороннем порядке. Из этой точки растёт всё остальное – и то, каким моментом обязательство считается исполненным, и то, с какого дня начинается просрочка.
Условия банков удобно смотреть на одной витрине (https://yandex.ru/finance/credit).
Что именно закреплено в договоре
Раз сроки платежей входят в обязательные индивидуальные условия, дата защищена так же, как сумма долга и проценты. Менять её допустимо только тем же путём, каким она появилась – соглашением сторон. Поэтому раздел о количестве, размере и периодичности платежей заслуживает внимательного чтения ещё до подписания: именно здесь зафиксировано, когда платёж признаётся внесённым вовремя. На этом же этапе полезно сравнить кредиты по графикам погашения, не сводя выбор к одной цене заимствования.
Почему «я же отправил» не аргумент
Значение имеет момент зачисления средств, а не момент их отправки: разные способы доводят деньги до счёта с разной скоростью. Закон обязывает кредитора обеспечить бесплатный способ исполнения обязательств, а перечень доступных способов приводится в индивидуальных условиях договора. Логика простая: заёмщик выбирает из перечня тот способ, при котором деньги успевают зачислиться к зафиксированной дате.
Если же средства отправили впритык, то велик риск, что вовремя деньги не дойдут, и ваша кредитная история украсится просрочкой платежа. Выход один: платить заблаговременно.
Во что обходится опоздание
При нарушении сроков возврата основной суммы или уплаты процентов кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами и/или расторжения договора, установив для этого разумный срок. Под вопросом оказывается весь кредит целиком, вплоть до требования вернуть его досрочно, – поэтому дисциплина в вопросе сроков весит больше, чем принято думать.
Когда будете планировать заём, выбирайте удобную для вас дату погашения. Ошибка в этом вопросе превратит самый выгодный кредит в неподъёмный штраф.
Интересно, что выбирая заём, люди дотошно изучают ставки по кредитам в разных банках, вычитывают каждую строку про цену – а на дату, с которой предстоит жить весь срок, внимания не обращают.
ОЦЕНИВАЙТЕ СВОИ ФИНАНСОВЫЕ ВОЗМОЖНОСТИ И РИСКИ
Материал носит информационный характер и не является индивидуальной финансовой рекомендацией.