Есть два пути: снимать квартиру и начать откладывать или взять ипотеку, жить в своем жилье и платить банку ежемесячно. Каждый вариант имеет свои плюсы и минусы. Иностранная практика показывает, что глобализация привела к утере основного посыла тезиса "Мой дом – моя крепость". Все больше людей проживают всю свою жизнь в арендуемом жилье. Смена места работы, переезд в другой город или страну – далеко не все факторы, которые говорят в пользу съемных квартир.
В Европе рынок аренды сформирован и достаточно прозрачен. Есть собственник и есть клиент, все отношения документально регистрируются с указанием сроков и цены. В России аренда квартиры – как игра в лотерею. Очень часто заключаются серые сделки, без обязательств со стороны как квартиросъемщика, так со стороны собственника. Однако есть спрос – есть предложения. Главным преимуществом аренды является повышенная мобильность. Всегда можно выбрать вариант рядом с работой, детским садом или школой, сменить район проживания в зависимости от собственных предпочтений и целей. При аренде переезды займут гораздо меньше времени и сил.
Вторым положительным моментом, по сравнению с покупкой жилья, являются меньшие ежемесячные траты. В случае улучшения финансовых условий можно сменить однокомнатную квартиру на двухкомнатную при незначительном увеличении трат. Если материальное состояние ухудшилось, всегда можно съехать подальше от центра или вовсе в комнату, которые всегда дешевле квартир.
При покупке квартиры в ипотеку ежемесячные платежи будут выше, хотя они сильно варьируются в зависимости от первоначального взноса, срока кредитования и процентной ставки. Однако, как показывает практика, ипотека представляет большие сложности.
Для наглядности сравним размер ежемесячных платежей за аренду и ипотеке. Возьмем покупку квартиры стоимостью 5,5 миллиона рублей. При первоначальном взносе в один миллион и процентной ставке 15%, а сроке кредитования в 15 лет аннуитетный ежемесячный платеж составит около 62 тысяч рублей. За такие деньги можно легко снимать двух– или трехкомнатную квартиру в неплохих районах столицы.
Однако на рынке аренды России есть несколько минусов. Нередко сделки проходят без подписания договора, из-за чего размывается ответственность сторон. Собственник может выселить жильца без компенсации, повысить стоимость аренды или наложить дополнительные ограничения.
Другим важным моментом при аренде квартиры является то, что при частой смене жилья необходимо оплачивать услуги риелтора и вносить обязательный депозит. Не стоит забывать и о том, что каждый месяц оплачивая съемное жилье, люди никак не повышают собственную капитализацию, ведь идет оплата чужих услуг.
Покупка квартиры в кредит, по сравнению с арендой, является хорошей инвестицией в будущее. Итогом всех выплат станет жилье, которое перейдет в собственность. По мнению экспертов, ипотечный кредит стоит брать такой, чтобы ежемесячный взнос не превышал 35% семейного дохода. Именно поэтому оформлять и выплачивать ипотеку гораздо проще семьей, а не в одиночку. Дополнительным плюсом станет гарантия того, что если одного из супругов уволят с работы, останется второй участник процесса, и можно будет платить в прежнем графике.
Дополнительным стимулом для приобретения квартиры стала инфляция. Если в 2003 году можно было снимать двухкомнатную квартиру за 250 долларов, то в 2014 году – примерно за тысячу долларов. При этом размер ипотечного платежа зафиксирован в договоре и уже не увеличится, даже если пройдет десять лет. Если доходы вырастут, он будет казаться меньше. Дополнительным плюсом становится увеличение стоимости самой квартиры: даже если она вырастет на 10% в год, для вас цена зафиксирована и указана в договоре.