Ипотека становится недоступной сразу по нескольким причинам, например из-за повышения банковских ставок и ужесточения требований к заемщикам. Банковские тарифы на кредиты начали расти после установления Центробанком ключевой ставки на уровне 17,5%. Кредитные организации, в свою очередь, стали более требовательными к потенциальным покупателям, поэтому увеличилось количество отказов в кредите.
На этом фоне покупателям и продавцам жилья необходимо найти новые точки соприкосновения. 2014 год был отмечен всеми специалистами тем, что доля сделок с привлечением ипотеки на рынке недвижимости значительно выросла. Теперь же ситуация складывается таким образом, что приобретение квартир будет проходить в условиях фактического отсутствия ипотечных средств у покупателей. Если верить экспертам, то больше половины сделок заключались с привлечением кредитных денег. Застройщики же в первую очередь заинтересованы, чтобы покупательская способность не упала пропорционально. Иначе это обрушит сложившийся рынок недвижимости.
Ипотека приходилась в основном на сегмент экономкласса в новостройках. Для большинства россиян кредитные средства были единственной возможностью купить себе жилье. Однако дестабилизация курса рубля привела к некоторым негативным моментам: повышению цен на недвижимость, увеличение рисков при долевом строительстве и снижению доступности банковских кредитов.
В таких условиях застройщики должны будут пойти навстречу своим покупателям. Иначе они рискуют столкнуться с падением продаж в три-четыре раза. В качестве альтернативы ипотеке они готовы предложить рассрочку платежа. Главным отличием от привычной долгосрочной кредитной программы является то, что рассрочка выдается на гораздо меньшее время. Обычно это 12-24 месяца при минимальном сроке по ипотеке в 60 месяцев. Вторым главным отличием является первоначальным взнос: при рассрочке он составляет минимум 50% против 10% при ипотеке.
В такой ситуации самым правильным решением станет увеличение срока рассрочки. Некоторые строительные компании готовы предлагать ее на четыре года. За возможность разделить стоимость остатка за квартиру застройщики хотят в среднем 7–12% годовых, что значительно меньше новых ставок по ипотеке.
По статистике, средний срок погашения ипотечного кредита составляет от четырех до восьми лет. Рассрочка в таком случае является аналогом ипотеки на четыре года, но по ставкам, которые ниже, чем сейчас у банков. Однако важно учитывать, что необходим существенный первоначальный взнос.