Российский Центробанк не нашел ничего противозаконного в том, что фактическая ставка по займу выше, чем полная стоимость кредита (ПСК), предполагающем аннуитетные (ежемесячные) выплаты. С такими претензиями ранее выступили заемщики и Роспотребнадзор.
Представитель регулятора Александр Жданов указывает, что расчет ПСК, прописанной в договоре, не учитывает графика платежей по кредиту. Это, в свою очередь, не противоречит действующему законодательству, пишет газета "Известия".
"При корректном в соответствии с Федеральным законов "О потребкредите" расчете ПСК в ряде случаев может быть ниже номинальной годовой ставки по кредиту. Как показывает практика, это может быть связано с особенностями графика платежей – когда сроки и/или объемы выплат по основному долгу смещены к дате последнего платежа в течение срока возврата кредита", – указал Жданов.
Представители банковского сообщества указывают, что рассчитать фактическую ставку при аннуитете, а также ее зафиксировать невозможно, так как она будет постоянно меняться. Кроме того, переменными величинами являются и сумма платежей вместе с изменением графика их выплат.
Аннуитетный график предполагает, что в начале выплат наибольшая их часть идет на погашение процентов банку, а остальное – на тело кредита. Впоследствии эта пропорция меняется в обратную сторону. Под конец срока заемщик, как правило, делает выплаты по основному долгу, а небольшая сумма денег идет банку в качестве процентов.