Риск наткнуться на мошенников
В последние годы рынок микрофинансирования в России развивается настолько бурно, что многие МФО оказываются неподконтрольны ни регуляторам, ни правоохранительным органам. Их деятельность просто не успевают отслеживать. В 2015 году наша страна стала первой в мире по количеству МФО. Поэтому обращаясь в фирму, не зарегистрированную в официальном реестре Центробанка, вы можете нарваться на мошенников. А от них жди чего угодно – от кражи до вымогательства.
Ваши данные утекут в третьи руки
Клиенты так называемых "серых" микрофинансовых организаций также рискуют утечкой своих персональных данных – паспорта, банковских карт, телефонных номеров, электронной почты – в неизвестном направлении. Их могут использовать как сами МФО, так и передавать (или продавать) третьим лицам. Если это произойдет, то в лучшем случае вы будете получать круглосуточно навязчивую рекламу, извещающую о распродажах и скидках на не нужные вам вещи. В худшем – окажетесь замешаны в мошеннических схемах или задолжаете по чужому кредиту.
Не заплатил – жди неприятностей
Микрофинансовые организации, как правило, не церемонятся с неплательщиками. Если по какой-то причине вы не сможете вовремя рассчитаться по кредиту – ждите неприятностей. В то время, как банки предпочитают взыскивать недоимку через суд или обращаться к коллекторам, МФО могут сами взяться за выбивание долга. Используемые при этом методы оказываются не только весьма неприятны для горемыки-заемщика, но нередко и просто незаконны. В пиковом случае вы можете угодить "долговую яму" к какому-нибудь криминальному авторитету со всеми вытекающими последствиями.
Неадекватные коллекторы
Даже если в случае серьезной просрочки с вашей стороны за дело возьмутся коллекторы, нет никакой гарантии в их адекватности. МФО, как правило, не могут себе позволить оплачивать услуги высокопрофессиональных финансовых консультантов (каковыми в идеале и должны быть коллекторские агентства). Велик риск, что вместо этого, выдающая микрозаймы фирма обратится к тому, кто гарантирует возврат долга любой ценой. В России нет специализированного законодательства по работе коллекторов, поэтому их деятельность регулируется федеральным законом "О потребительском кредите (займе)". Но даже требования этого закона (например, не беспокоить должника с 22 до 8 утра) часто игнорируют, а оклеветать в соцсетях нерадивого заемщика – вообще в порядке вещей.
Огромные ставки
Если деньги вам нужны что называется позарез, а сумма невелика – идите в банк за потребительским кредитом. Процедура его выдачи не намного сложнее, чем в МФО, но вы значительно сэкономите на процентах. Ставки микрофинансовые организации, как правило, обозначают за день – от 0,5 до 2,5%. Хотя клиенты, которые пользуются микрозаймами, редко берут деньги дольше, чем на месяц, годовые ставки МФО превышают все разумные пределы и колеблются от 150 до 1500%.
Крупную сумму в МФО не получить
Формально МФО имеют право выдавать займы до миллиона рублей. Но так расщедриться эти фирмы решаются редко, причем только для платежеспособных, проверенных клиентов с хорошей кредитной историей. Первоначально вам предложат взять в долг от пяти до 50 тысяч рублей. Этой суммы может оказаться вполне достаточно, чтобы пройти срочное медобследование, сделать подарок молодоженам или оплатить техосмотр авто либо мелкий ремонт, чтобы не расставаться со своим железным конем. Но для более серьезных трат вам в любом случае придется обратиться в банк.
Маленькие сроки для погашения
Сроки погашения микрокредита также устроят далеко не всех. Деньги придется вернуть через 2-3 недели, максимум – несколько месяцев. Именно такие условия чаще всего предлагают МФО при первом "знакомстве" со своим клиентом. Поэтому решаясь занять в микрофинансовой фирме, вы должны быть уверены в том, что сможете расплатиться вовремя. Впрочем, брать микрозаймы на срок более 30 дней – значит переплачивать баснословные проценты даже с небольших сумм.
Только деревянные
Взять взаймы в МФО вы сможете только в рублях. Выдачу микрокредитов в другой валюте российское законодательство не предусматривает. Так что, даже если вы гениальный финансист или обладаете даром предвидения, заработать таким способом на скачках курса не удастся.
Долго проверяют документы
Процедура выдачи займов в некоторых МФО, особенно официально зарегистрированных ЦБ, проверенных и солидных, уже вплотную приближается к банковской. Не исключено, что и здесь вас будут рассматривать под микроскопом. В одних фирмах, выдающих микрозаймы, вам дадут ответ буквально за минуту, в других – придется ждать целый лень. А сроки получения наличных – критичный фактор для тех, кто все же решится обратиться в МФО.
Отсутствие наличных
Не все микрофинансовые организации готовы выдать вам наличные. Да и к тем, у кого такой вариант расчета с клиентов предусмотрен, придется ехать за тридевять земель в офис (отделения известных МФО, естественно, есть не во всех городах нашей необъятной Родины). Большинство МФО предпочитают электронные расчеты, либо доставку денег с курьером на пластиковой карте. Однако это, во-первых, занимает определенное время, а во-вторых, в некоторых случаях вам придется заплатить комиссию за обналичивание средств.