По данным Госкомстата России, объем денежных доходов населения в 2003 году составил 8749,2 млрд. рублей, увеличившись, по сравнению с 2002 годом, на 28,8 проц. С ростом денежных доходов населения быстрыми темпами растет покупательная способность россиян, а также их спрос на банковские кредиты для оплаты различных покупок и услуг.
Статистика говорит о том, что из общего объема доходов населения в 2003 году на покупку товаров и оплату услуг использовано 69,5 проц., на оплату обязательных платежей и взносов - 8,2 проц., на сбережения направлено 12,1 проц., количество денег на руках увеличилось на 2,8 проц.
В этой ситуации российские коммерческие банки диверсифицируют виды услуг, предоставляемых физическим лицам, и наращивают объемы кредитования граждан на цели расширения личного потребления, решения жилищных и социальных проблем.
По оценке руководителей ряда банков (МДМ-банка, Пробизнесбанка и других), 2003 был отмечен взрывным ростом рынка потребительского кредитования: он вырос более чем в 2 раза – до $8,5 млрд. Ожидается, что в ближайшее время объем кредитов, выданных физическим лицам, может достичь $10 млрд., и эта тенденция сохранится в течение ближайших лет.
Аналогичной точки зрения придерживается и руководство Банка Москвы, по мнению которого объемы кредитов, выданных населению банковским сектором страны, возрастут в 2004 году до 460 млрд. рублей против 95 млрд. рублей в 2001 году. Банк Москвы предлагает населению программы ипотечного кредитования, кредиты на покупку автомобиля (автокредитование), овердрафтное кредитование по пластиковым картам. В мае 2003 года этот банк предложил населению новую услугу: экспресс-кредитование под названием "БЫСТРОкредит". Данная услуга характеризуется достаточно быстрым получением клиентом денежных средств на любые выбранные им цели, без ограничения мест покупки товаров и услуг. При этом клиент не делает никаких первоначальных взносов. В отличие от многих других российских банков, Банк Москвы предоставляет "БЫСТРОкредит" гражданам Российской Федерации при предоставлении минимального набора документов, в зависимости от размера запрашиваемого кредита. Это существенно упрощает процедуру оформления кредита, экономит время клиента и избавляет его от ненужной нервотрепки, связанной со сбором многочисленных "гарантийных" бумаг, которые требуют другие банки. Так, для получения кредита на сумму от 5 тыс. до 20 тыс. рублей нужен всего лишь паспорт гражданина РФ и страховое свидетельство Пенсионного фонда. Если сумма кредита находится в диапазоне от 20 тыс. до 35 тыс. рублей, то к вышеперечисленным документам необходимо добавить заверенную организацией- работодателем копию трудовой книжки. Это отнюдь не обременительное требование для гражданина, так как снять копию этого документа и заверить ее по месту работы – минутное дело. При получении кредита в размере от 35 тыс. до 50 тыс. рублей нужно представить еще справку с места работы о получаемом доходе. Владельцы зарплатных пластиковых карт Банка Москвы могут получить кредит в размере до 70 тыс. рублей при предоставлении самого минимального набора документов: паспорт гражданина РФ, страховое свидетельство Пенсионного фонда и зарплатную карту Банка Москвы. "БЫСТРОкредит" предоставляется на четыре вида сроков: 3, 6, 9 и 12 месяцев, при этом срок пользования кредитом не зависит от суммы кредита. Процентная ставка по кредиту фиксируется и остается неизменной на весь срок действия договора и составляет 21% годовых. Погашается этот кредит ежемесячно равными долями в любом из 21 отделений Банка Москвы, которые предоставляют населению этот вид кредита. Указанная процентная ставка не является обременительной для клиента, так как речь идет о краткосрочном кредитовании, услуги по которому в других банках России либо могут стоить дороже, либо требуют сложной процедуры оформления. Очевидные достоинства "БЫСТРОкредита" - его доступность для широко круга физических лиц со средним личным или семейным доходом. По словам вице-президента Банка Москвы Андрея Краснова, очень скоро "БЫСТРОкредит" можно будет оформить во всех московских отделениях Банка, а также во всех иногородних филиалах.
Банк Москвы не скрывает свой амбициозной цели закрепиться на втором месте (после Сбербанка) в области розничного бизнеса в целом. С конца 2002 года Банк Москвы уверенно занимает 2-3 место в России по объему привлеченных депозитов физических лиц. В 2003 году он вышел на 2-е место в банковском сообществе по количеству пластиковых карт (более 2 млн.). По расчетам специалистов банка, через 2-3 года Банк Москвы справится со стратегической целью и в области потребительского кредитования – занять 2-е место в стране.
По материалам Николая Мишкова